Elk jaar in november komt hetzelfde rijtje berichten voorbij: de premies stijgen, verzekeraars sturen nieuwe polisvoorwaarden en vergelijkingssites draaien overuren. Toch blijft een groot deel van de mensen gewoon zitten waar ze zitten. Begrijpelijk, want overstappen voelt als gedoe. Maar wie nooit kritisch naar zijn polis kijkt, betaalt vaak jaar na jaar meer dan nodig.
Hoeveel dat precies is, verschilt per persoon. Voor sommigen gaat het om een paar tientjes, voor anderen om honderden euro’s per jaar. In dit artikel lees je hoe je in een paar avonden je situatie in kaart brengt en een bewuste keuze maakt.
Waarom november de belangrijkste maand is
Zorgverzekeraars maken uiterlijk half november hun premies voor het nieuwe jaar bekend. Vanaf dat moment kun je echt vergelijken. Je hebt tot en met 31 december de tijd om je huidige verzekering op te zeggen. Daarna mag je tot 1 februari een nieuwe polis afsluiten, die dan met terugwerkende kracht ingaat per 1 januari. Veel nieuwe verzekeraars zeggen je oude polis zelfs voor je op via de overstapservice.
Het slimste is om niet tot de laatste week van december te wachten. Rond de feestdagen heb je weinig rust om voorwaarden goed te lezen, en juist die voorwaarden bepalen of een goedkope polis echt goedkoop is.
Waar het verschil in zit
De basisverzekering is wettelijk voor iedereen hetzelfde qua dekking, maar de premie verschilt per verzekeraar. Tussen de duurste en goedkoopste aanbieder zit al snel meer dan honderd euro per jaar. Daarnaast speelt het type polis mee: een naturapolis is meestal duurder dan een budgetpolis of een polis met beperkte keuze in zorgverleners. Bij die laatste krijg je soms minder vergoed als je naar een zorgverlener zonder contract gaat.
De grootste besparing zit vaak in de aanvullende verzekering. Veel mensen betalen al jaren voor een uitgebreid pakket met vergoedingen voor fysiotherapie, brillen of alternatieve geneeswijzen die ze nauwelijks gebruiken. Wie kritisch kijkt naar wat hij de afgelopen jaren echt heeft gedeclareerd, kan hier soms meer besparen dan op de basispolis zelf.
Welk eigen risico past bij jou?
Naast het verplichte eigen risico kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico van maximaal 500 euro extra. In ruil daarvoor krijg je korting op je premie. Die korting levert per jaar vaak een paar honderd euro op, maar je moet dat bedrag wel kunnen ophoesten als je onverwacht zorg nodig hebt.
Een paar vragen helpen je kiezen:
- Gebruik je structureel medicijnen of heb je een chronische aandoening? Dan is een hoger eigen risico meestal onverstandig.
- Heb je de afgelopen jaren je eigen risico niet of nauwelijks aangesproken?
- Staat er genoeg op je spaarrekening om het volledige eigen risico in één keer te betalen?
- Is er een geplande behandeling of operatie in het komende jaar?
- Weegt de premiekorting op tegen het extra bedrag dat je in het slechtste geval kwijt bent?
Zo reken je je besparing uit
Begin bij je huidige jaarpremie inclusief aanvullende verzekering. Zet daar de premie van twee of drie alternatieven naast, met een aanvullend pakket dat aansluit bij wat je echt gebruikt. Tel bij de varianten met een hoger eigen risico het maximale extra bedrag op, zodat je ziet wat je in het ongunstigste scenario betaalt. Vaak blijkt dan dat je zonder concessies aan je zorg zestig tot driehonderd euro per jaar minder kwijt bent.
Wil je meer lezen over het slim omgaan met vaste lasten en sparen, dan vind je op vuljespaarpot informatieve artikelen en praktische tips die goed aansluiten bij dit soort keuzes. Het helpt om je zorgpremie niet los te zien van de rest van je huishoudbudget.
Let op deze valkuilen
Een lage premie is niet altijd een goede deal. Controleer of je huisarts, ziekenhuis of vaste fysiotherapeut een contract heeft met de nieuwe verzekeraar. Kijk ook naar wachttijden of acceptatievoorwaarden bij aanvullende pakketten, vooral voor tandzorg. Verzekeraars mogen je voor de basisverzekering niet weigeren, maar voor aanvullende verzekeringen soms wel.
Let daarnaast op collectiviteitskortingen via je werkgever of een vereniging. Die korting is tegenwoordig beperkt, maar het pakket dat erbij hoort kan wel gunstig zijn. Vergelijk dus altijd de totale prijs en niet alleen het kortingspercentage.
Maak er een jaarlijkse gewoonte van
Wie elk jaar in november een uurtje vrijmaakt, voorkomt dat een prima polis van drie jaar geleden ongemerkt een dure polis wordt. Je situatie verandert ook: misschien ben je gaan samenwonen, heb je kinderen gekregen of gebruik je juist minder zorg dan vroeger. Een bewuste keuze kost weinig tijd en levert vaak een bedrag op waar je best iets leuks van kunt doen. Pak deze maand je huidige polis erbij, zet de nieuwe premies op een rij en beslis daarna pas of blijven echt de beste keuze is.